工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告，自3月1日起啟動個人存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR的工作。

　　早在去年12月28日，央行發(fā)布第30號公告規(guī)定，新增浮動利率貸款定價基準自2020年1月1日起必須錨定LPR，存量浮動利率貸款定價基準轉換自2020年3月1日開始，原則上要求在2020年8月31日前完成。

　　記者結合多家銀行公告發(fā)現(xiàn)，此次貸款的轉換范圍、轉換規(guī)則等與央行此前通知保持一致。即，除公積金貸款外，包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經(jīng)營用途個人金融資產質押貸款、經(jīng)營用途個人房產抵押消費與經(jīng)營組合貸款等均需要轉換。不過，剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，以及固定利率貸款均不需要轉換。

　　如何選：取決于對LPR走勢的判斷

　　多家銀行公告顯示，有兩種轉換方式，一種是將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變；另一種是轉換為固定利率，轉換后的利率水平等于原合同當前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內固定不變。而且轉換僅有一次機會，轉換之后不能再次轉換。

　　其中，最受關注的個人按揭房貸，銀行規(guī)定，加點數(shù)值應等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR（4.8%）的差值，也就是說，轉換后的房貸利率應與原有利率相當。

　　那么，轉換方式選擇加點還是固定利率貸款好呢？資深按揭專家鄭大源表示，無論選用哪種方式，新轉換后的利率與原有利率一致。但是，“換錨”后LPR走勢將影響未來存量和增量房貸利率的漲跌：加點的數(shù)值（可為負值）從一開始就決定了利率浮動空間。

　　因此，選取哪種轉換方案，取決于房貸用戶對LPR未來走勢的判斷。若認為未來LPR有下降空間的貸款用戶可選擇“LPR+點數(shù)”方式進行轉換；更重視利率穩(wěn)定性和便捷性的用戶，則可選擇轉換為固定利率。

　　專家：年內LPR降息可期

　　最新一期（2月20日）LPR的報價為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%，分別較前一期報價下降了10BP、5BP。

　　關于LPR的未來走勢，多位研究人士預判，年內央行將繼續(xù)通過調降政策利率的方式引導LPR下行，LPR降息可期。董希淼認為，目前市場流動性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài)，市場利率有望進一步下行。

　　鄭大源表示，目前市場預期后續(xù)還會降息，預計下一步房貸利率整體會小幅下行，但是下行的幅度不會大。

　　記者注意到，央行近日多次重申不將房地產作為短期刺激經(jīng)濟的手段。央行副行長劉國強近日也強調，LPR下行基本上不影響個人房貸利率。

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