2020年春節(jié)期間，新型冠狀病毒感染肺炎疫情迅速向全國蔓延，舉國上下共同抗擊疫情，防控疫情需要人口避免大規(guī)模流動和聚集，隔離防控，因此大幅降低消費(fèi)需求。工人返城、工廠復(fù)工延遲，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本停滯。一旦被WHO認(rèn)定為疫區(qū)，出口可能受較大影響。以非典為例，2003年二季度中國GDP同比增速較一季度大幅快速回落2個百分點(diǎn)。

　　因新型肺炎比非典具有更高傳染性，加之潛伏期長，存在變異可能，這意味著新型肺炎防控存在長期性、復(fù)雜性。傳播疫情將打斷中國經(jīng)濟(jì)2019年底的弱企穩(wěn)，給社會各界企業(yè)經(jīng)營帶來壓力。

　　于保險行業(yè)而言，此次疫情并非僅是挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇深藏其中。

　　先說挑戰(zhàn)，若疫情短期內(nèi)得不到有效抑制，依托于線下代理人獲客的壽險、依托于航運(yùn)經(jīng)營的財產(chǎn)險的業(yè)務(wù)開展會受到較大影響，另外，雖然目前防疫工作以財政兜底，但若時間延長，疫情擴(kuò)散，以醫(yī)療險為主要經(jīng)營項目的健康險企業(yè)則面臨賠付增長的不良影響。

　　而機(jī)遇方面，由歷史數(shù)據(jù)可以總結(jié)得知。

　　2003年非典疫情推動健康險為代表的保險業(yè)保費(fèi)收入快速增長， 5-8月在非典疫情得到有效控制期間，健康險單月保費(fèi)同比增速高達(dá)309%、265%、158%、131%(如下圖所示)，之后隨著疫情的穩(wěn)定逐步恢復(fù)正常增速水平?；仡櫡堑湟咔橛绊懀嗽斐山?jīng)濟(jì)損失及人員傷亡等負(fù)面影響，其正面影響在于不僅提高了人們對疾病的自我防范意識，如人們自覺吃藥打針進(jìn)行預(yù)防，而且增強(qiáng)了對健康風(fēng)險的保障意識，直接表現(xiàn)為健康險的銷售激增。

　　當(dāng)前，我國保險深度、密度均低于發(fā)達(dá)國家水平，隨著人均GDP抬升及國民意識抬升，保險業(yè)增長空間依舊充足。此次疫情傳播范圍廣，三四線城市均受波及，這長期有利于保險消費(fèi)人群擴(kuò)充及保險市場下沉。

　　總結(jié)而言，此次疫情既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇，保險企業(yè)經(jīng)營短期受挫，但長期存在利好。短期內(nèi)，保險企業(yè)需打好防疫協(xié)同戰(zhàn)，防止業(yè)務(wù)進(jìn)一步受沖擊;長期需考慮經(jīng)營模式的改變，防止二次事故沖擊業(yè)務(wù)。此外，還需提升服務(wù)能力，迎接下沉市場的流量增長。

　　解決以上問題的抓手，在于線上化經(jīng)營，而此經(jīng)營模式已有企業(yè)深耕多年。

　　2016年，平安健康險啟動線上化戰(zhàn)略，打造了線上服務(wù)平臺—平安健康A(chǔ)PP，目前平安健康A(chǔ)PP支持保全線上化+健康服務(wù)線上化+醫(yī)療服務(wù)線上化。保全為例，e系列產(chǎn)品、i系列產(chǎn)品支持100%在線投保，用戶可在線完成投保，在線管理保單、一鍵續(xù)保;理賠在線完成。整個投保流程100%線上化，足不出戶辦理保全業(yè)務(wù)，因而疫情期間，平安健康險依托于線上獲客模式，流量有增無簡。

　　線上化經(jīng)營有著強(qiáng)機(jī)動能力，平安健康險依托于平安健康A(chǔ)PP，在疫情發(fā)生第一時間，便啟動了應(yīng)對策略：其一為客戶保障升級，其二為群眾服務(wù)升級。

　　一、客戶保障升級

　　針對持有平安健康險保單客戶，疫情發(fā)生第一時間，平安健康險啟動了綠色理賠通道+預(yù)賠服務(wù)，服務(wù)均可在平安健康A(chǔ)PP線上完成。,

　　綠色理賠通道是指針對新型肺炎平安健康對新型冠狀病毒肺炎事件中出險的用戶，在產(chǎn)品保障范圍內(nèi)提供五大人文關(guān)懷。

　　1. 取消藥品限制

　　2. 取消診療項目限制

　　3. 取消醫(yī)院限制

　　4. 取消等待期限制

　　5. 取消免賠額限制

　　保單產(chǎn)品覆蓋了e系列產(chǎn)品如e生保、e家保;i系列產(chǎn)品如i康保·老年醫(yī)療(升級版)，i康?！ぐ偃f醫(yī)療，i康?！ど賰号潺R等，持有以上保單用戶，責(zé)任范圍內(nèi)，均可享受綠通服務(wù)。

　　平安健康將優(yōu)先處理新型冠狀病毒肺炎出險客戶的理賠，同時簡化理賠申請材料，本次事件出險客戶不需提供事故證明材料，且提供1對1全程理賠服務(wù)。

　　預(yù)賠服務(wù)是指本次事件中急需醫(yī)療資金的客戶，平安健康險可提供墊付資金，緩解客戶的醫(yī)療費(fèi)用壓力。

　　1月28日，購買了平安健康險e生保的客戶王某于浙江臺州醫(yī)院隔離，入院時繳納住院押金3000元，平安健康險了解到情況后，通過理賠綠色通道進(jìn)行專案處理，2小時內(nèi)為客戶預(yù)賠3000元。目前客戶已確認(rèn)預(yù)賠款項到賬，并對平安健康險服務(wù)表示感謝。

　　綠色通道服務(wù)和預(yù)賠服務(wù)無需出門辦理、不需郵寄材料，打開平安健康A(chǔ)PP-首頁-自助理賠，就能完成辦理。

　　二、群眾服務(wù)升級

　　線上平臺的建立，可以跨區(qū)域服務(wù)客戶，這對疫情防控帶來了天然屏障。此次疫情期間，平安健康A(chǔ)PP推出了兩項服務(wù)：以平安i康?！す鎽?zhàn)疫為代表的免費(fèi)保單服務(wù)，以家庭醫(yī)生為代表的免費(fèi)咨詢服務(wù)。

　　1，平安i康?！す鎽?zhàn)疫

　　平安i康保·公益戰(zhàn)疫是一款向一線防疫工作者致敬的免費(fèi)保險，含20萬新型冠狀病毒肺炎身故保障金+最高100萬交通工具意外身故保障金。平安i康?！す鎽?zhàn)疫免費(fèi)贈送，且人人可領(lǐng)。得益于強(qiáng)科技支持，加線上化業(yè)務(wù)開展。i康?！す鎽?zhàn)疫產(chǎn)品從研發(fā)到上線僅花費(fèi)一周時間，之后通過其強(qiáng)大的流量能力，快速觸達(dá)了用戶。

　　除了新產(chǎn)品上線，平安健康A(chǔ)PP還對其覆蓋新型冠狀病毒責(zé)任的i系列產(chǎn)品、e系列產(chǎn)品進(jìn)行了升級，上文提到的五大人文關(guān)懷，分別搭載于e生保2020、i康保老年醫(yī)療、少兒配齊等產(chǎn)品。

　　2，在線醫(yī)療服務(wù)

　?、?家庭醫(yī)生服務(wù)：視頻問診送藥，一站式服務(wù)

　　平安健康A(chǔ)PP的“家庭醫(yī)生”，不但可以線上和醫(yī)生視頻問診，實(shí)現(xiàn)面對面和醫(yī)生咨詢，實(shí)時上傳問診資料，還能線上開處方藥，送藥到家，為大家提供專業(yè)便捷的一站式醫(yī)生服務(wù)。

　　用戶只需要在平安健康A(chǔ)PP中選購所需要的“家庭醫(yī)生”服務(wù)套餐，下單購買即可。選購套餐后，即可享受線上問診服務(wù)。

　?、?在線問診服務(wù)醫(yī)生24小時1對1在線對癥咨詢

　　平安健康A(chǔ)PP的在線問診功能，提供24小時1對1在線咨詢服務(wù)，在咨詢前，醫(yī)生可以先為咨詢者建立就診檔案，這樣再下次咨詢時不僅可以免去輸入患者基本信息的麻煩，還可以讓醫(yī)生根據(jù)歷史病歷，給出更為準(zhǔn)確的診斷。

　　之后只要簡單輸入問題，1-3分鐘后就會有臨床經(jīng)驗(yàn)豐富的全科醫(yī)生及三甲醫(yī)院?？漆t(yī)生進(jìn)行問診服務(wù)。

　　③ 電話醫(yī)生服務(wù)：日常醫(yī)療，慢病管理，就醫(yī)指導(dǎo)，保健咨詢

　　平安健康A(chǔ)PP的電話醫(yī)生服務(wù)，其配備的醫(yī)療團(tuán)隊為用戶提供24小時的電話醫(yī)學(xué)咨詢和建議。具體包括：疫情防護(hù)指導(dǎo)、日常醫(yī)學(xué)咨詢、診前就醫(yī)指導(dǎo)、慢性病管理咨詢、預(yù)防和日常保健咨詢等。

　　平安健康A(chǔ)PP的在線醫(yī)療服務(wù)專家均是24小時響應(yīng)。疫情期間為降低外出看病就醫(yī)風(fēng)險，緩解焦慮，可通過以上3種不同的在線醫(yī)療服務(wù)功能咨詢專家。

　　平安健康A(chǔ)PP的線上化健康服務(wù)，使用戶在特殊時期足不出戶，便可無憂解決醫(yī)療咨詢問題，安心防疫，線上服務(wù)實(shí)質(zhì)上為疫情防控提供了一道天然屏障。

　　線上化服務(wù)不僅可以解決保險公司特殊時期的業(yè)務(wù)開展，更對用戶足不出戶實(shí)現(xiàn)保險、醫(yī)療需求得到滿足，這對于“防聚集、防擴(kuò)散”的疫情防御工作提供了有利支持。

　　金融+科技戰(zhàn)略，使得平安線上化服務(wù)能力得以快速響應(yīng)，中國平安首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏總明確指出，“線上化是我們的優(yōu)勢”，此一役，平安健康險力推服務(wù)線上化策略得以驗(yàn)證，平安健康險打造全球領(lǐng)先的科技健康險公司愿景，在切實(shí)服務(wù)客戶角度價值得以彰顯。疫情發(fā)生之時，銀保監(jiān)要求 “銀行保險提升受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的金融供給能力”，平安健康險的線上經(jīng)營策略既能廣覆蓋，又能及時響應(yīng)，重點(diǎn)供給，這或許為保險公司發(fā)展提供了新的借鑒思路。

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